Bài viết nội dung
Tài trợ khoản phải trả (còn được gọi là tín dụng thương mại, tài trợ khoản phải trả, tài trợ nhà cung cấp, bao thanh toán ngược và tài trợ chuỗi cung ứng) liên quan đến bên thứ ba quản lý các điều kiểm tra khoản vay robocash khoản thanh toán của bạn. Đây là một cách kín đáo để làm trơn tru dòng tiền chi ra mà không gây rủi ro cho mối quan hệ với nhà cung cấp. Nó cũng cho phép bạn tiếp cận các khoản chiết khấu thanh toán sớm mà không khiến công ty của bạn phải gánh thêm nợ.
Tài trợ khoản phải thu
Tài trợ khoản phải thu, hay còn gọi là tài trợ AR, là một giải pháp thay thế cho hạn mức tín dụng kinh doanh, có thể giúp các công ty gặp khó khăn về dòng tiền. Phương thức hoạt động là tận dụng các hóa đơn chưa thanh toán của bạn để cung cấp cho bạn nguồn vốn ngay lập tức cho tiền lương, hàng tồn kho hoặc các chi phí kinh doanh khác. Bạn có thể lựa chọn hóa đơn nào muốn được tài trợ và có thể nhận được tiền chỉ trong vòng 24 giờ.
Nhiều doanh nghiệp sử dụng các khoản phải thu làm nguồn vốn lưu động, nhưng đôi khi điều này có thể gặp khó khăn. Ví dụ, nếu công ty của bạn có mùa kinh doanh thấp điểm hoặc chu kỳ thanh toán dài, bạn có thể phải chờ đợi nhiều tháng để khách hàng thanh toán hóa đơn. Điều này có thể dẫn đến thiếu hụt dòng tiền, gây tốn kém cho công ty của bạn.
Trong hình thức tài trợ khoản phải thu, người cho vay sẽ cho bạn vay một tỷ lệ phần trăm giá trị các hóa đơn của bạn. Ví dụ, nếu bạn có các hóa đơn chưa thanh toán trị giá 50.000 đô la, người cho vay có thể ứng trước cho bạn 80% (40.000 đô la). Khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn, bạn sẽ nhận được số tiền còn lại (trừ phí), và bạn sẽ hoàn trả lại cho người cho vay.
Các nhà cho vay hàng đầu trong lĩnh vực này cung cấp mức lãi suất ứng trước cạnh tranh (thường từ 80-95% giá trị hóa đơn), giải ngân trong ngày, điều khoản linh hoạt và hỗ trợ nghiệp vụ. Họ cũng chuyên về các ngành nghề cụ thể, giúp họ hiểu rõ hơn nhu cầu riêng biệt của doanh nghiệp bạn. Khi đánh giá các nhà cung cấp, điều quan trọng là phải xem xét phí dịch vụ, các tùy chọn bảo hiểm, khả năng tùy chỉnh và chi phí.
Forfaiting
Forfaiting, hay tài chính thương mại, là một giải pháp tài chính giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Nó bao gồm việc mua lại không truy đòi các nghĩa vụ thanh toán trong tương lai, được chứng minh bằng các công cụ nợ như hối phiếu hoặc giấy nợ, với giá chiết khấu để đổi lấy một khoản phí tài chính. Forfaiting thường được các nhà xuất khẩu sử dụng khi bán hàng hóa hoặc dịch vụ ra nước ngoài và cần kéo dài thời hạn thanh toán.
Các đơn vị forfait thường là các ngân hàng thương mại, nhưng cũng có thể là các quỹ đầu tư hoặc các công ty fintech chuyên biệt. Họ thường làm việc với các công ty xuất khẩu hàng hóa vốn hoặc hàng hóa nguyên liệu sang thị trường nước ngoài. Họ có thể cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ, bao gồm forfait đa phương, giao dịch hối phiếu, thư tín dụng và thư tín dụng dự phòng, cùng nhiều giải pháp tài chính có cấu trúc khác.
Quy trình forfaiting là một thỏa thuận ba bên giữa người mua, người bán và công ty tài chính. Nó đòi hỏi thông tin chi tiết về hàng hóa và dịch vụ được mua bán, giá trị hợp đồng và quốc gia đích đến. Nó cũng yêu cầu xác minh người có nghĩa vụ và người bảo lãnh, cũng như thu thập và chuyển hướng thanh toán.
Giao dịch forfaiting là một quy trình phức tạp và tốn thời gian. Nó cũng phát sinh chi phí đáng kể, chẳng hạn như phí tài chính cho người mua và chiết khấu trên hóa đơn mà người bán nhận được từ các công ty tài chính của họ. Điều này có thể khiến forfaiting trở nên kém hấp dẫn đối với một số doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp có mối quan hệ nhà cung cấp mạnh và khối lượng giao dịch thấp.
Vay ngân hàng
Khác với khoản vay ngân hàng, vốn được ghi nhận là nợ trên bảng cân đối kế toán, tài trợ AP (Pay As You – khoản phải trả trước) hoạt động kín đáo và âm thầm. Nó cũng có lợi ích là cho phép bạn bảo toàn hạn mức tín dụng hiện có cho các mục đích khác. Hơn nữa, tài trợ AP có thể cung cấp các khoản chiết khấu thanh toán sớm hấp dẫn, giúp giảm tổng chi phí hoạt động. Nó đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp gặp khó khăn về dòng tiền theo mùa và tăng trưởng nhanh.
Loại hình tài chính này liên quan đến bên thứ ba thanh toán hóa đơn của bạn cho nhà cung cấp và tính lãi suất cùng phí dịch vụ. Nó còn được biết đến với tên gọi tín dụng thương mại, tài trợ khoản phải trả, tài trợ nhà cung cấp, bao thanh toán ngược và tài chính chuỗi cung ứng. Nó giúp người mua quản lý dòng tiền chi ra một cách ổn định trong khi vẫn duy trì mối quan hệ tốt với nhà cung cấp. Nó cũng cải thiện tính thanh khoản và tạo thêm không gian cho họ đầu tư vào mở rộng kinh doanh.
Mặc dù tài trợ khoản phải trả (AP financing) có nhiều ưu điểm, nhưng nó có thể làm tăng độ phức tạp cho hoạt động kinh doanh của bạn. Nó liên quan đến nhiều bên và đòi hỏi nhiều giấy tờ, bao gồm thông tin nhà cung cấp và kế hoạch thanh toán chi tiết. Nó cũng có thể phát sinh chi phí cao hơn so với các phương pháp tài trợ khác, bao gồm phí lãi suất và phí giao dịch. Ngoài ra, nó có thể gây rủi ro cho doanh nghiệp của bạn nếu bạn không sử dụng nó một cách khôn ngoan. Điều quan trọng là phải đánh giá chi phí và lợi ích tiềm năng của tài trợ khoản phải trả trước khi triển khai.
Hạn mức tín dụng
Các khoản tín dụng là các khoản vay linh hoạt cho phép bạn vay vốn theo thời gian, tối đa đến một hạn mức nhất định. Chúng khác với các khoản vay cá nhân ở chỗ thời hạn không xác định và số tiền thanh toán hàng tháng phụ thuộc vào số tiền bạn đã vay. Khi bạn trả bớt tiền gốc, bạn sẽ có thêm tiền trong khoản vay để sử dụng. Các chuyên gia tài chính của AP hiểu rõ doanh nghiệp của bạn và sẽ hợp tác với bạn để cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp.
Vui lòng liên hệ với chúng tôi để biết thêm thông tin.
